广发银行金融互联网迈入合纵连横时代

发布时间：2021-01-08 03:35:44 阅读：次来源：磨脚器厂家

传统电商：由支付向金融平台拓展

我国传统电商行业以B2B,B2C和C2C三种模式为主，在07年迎来高速发展期，经过几轮洗牌形成了阿里集团（包括阿里B2B，淘宝，天猫等）、腾讯、京东等几大电商巨头共存局面。顺应互联网金融的趋势，传统电商陆续推出小额贷款、第三方支付、余额宝等业务，短期内对银行业务带来一定冲击。

银行系电商：立足金融服务，合纵连横

面对互联网金融浪潮，银行通过建设电商平台、信用卡网上商城、微信银行等诸多方式加速创新和转型。银行必须以金融服务为核心，发挥资本、结算、风控等诸多优势，挖掘用户大数据，通过分析做出信贷决策和金融产品推广的精准式营销，提升用户体验和粘性，提供一站式资产管理服务。

国际经验：一站式服务与美版余额宝的启示

日本乐天集团金融与电商的综合经营道路，显现了银行做电商过程中提升用户流量、通过业务协同提升购买力、充分挖掘用户价值的重要性，为国内银行电商业务提供了一条可行性道路。此外，美国版余额宝Paypal货币基金的发展历程，可从长期的角度看待余额宝对银行业的影响。

发展趋势：大数据时代，合作还是分化

随着互联网金融时代的到来和对大数据的日益重视，银行必须努力寻找新的盈利增长点，探索可持续发展模式，降低利率市场化和金融脱媒的影响。通过分析建设银行与阿里、招商银行与微信、民生银行(600016)与阿里、中信银行与腾讯的合作案例，探讨未来银行与电商合作与竞争的模式和前景。

风险提示

1、互联网与银行业经营理念不同带来的风险

互联网千变万化，属于高风险行业，而银行追求稳健经营，电商经验不足。二者在合作时存在经营理念存在差异，需要不断磨合。

2、资产质量下行压力

当前经济仍处于下行期，银行业不良持续反弹，需密切关注创新业务开展后银行资产质量变化。

3、政策风险

国家对互联网金融行业的政策变化。